펀드연계 대출금융상품 제안서 예시
상품의 소개 및 목적
'Happy funding loan'은 소상공인이나 소기업에게 대출을 통한 자금지원과 동시에 상환이자의 일정부분을 창업자에게 지원함으로서 자영업자 및 창업자 모두에게 시너지 효과를 창출하는 것이 목적이다.
그리고 소상공인이나 소기업에게 지속가능한 선순환적 수익구조를 대출연계상품을 통해 창출하는 상품이다.
지역 자영업자 대출연계상품의 필요성
다수의 영세자영업자 대출지원
현재 대외경제는 나아지고 있는 반면에 실물경제는 악화되고 자영업자들 간에서도 빈부 격차가 심각하다.
신용도가 낮거나 담보자산이 없는 사람의 경우에는 사금융을 찾을 수밖에 없는 현실 속에서 이미 영세자영업자들은 영업을 통한 이익증대가 목적이 아니라 생존형 자영업자일 수밖에는 없는 것이다.
이러한 다수의 영세자영업자에게 자금을 좋은 조건에서 지원하여 상품의 필요성이 증가하고 있다.
많은 자영업자의 수라는 배경적 환경은 이 상품의 필요성을 증대시키고 나아가 수익창출을 위한 선결조건이 충족되었다고 볼 수 있다.
상품의 주요특징
1. 대출자격
수도권을 제외한 지역의 사업체를 운영하는 소상공인 및 소기업체, 사업자등록이 있는 사업자로서 대출신청일 현재 사업개시일 이후 1년간 계속 사업 중인 고객을 대상으로 한정한다.
그리고 지역특화 사업의 경우에는 우대하여 신용등급별로 추가대출이 가능하다. 단, 대출 및 기타 금융기관 대출이 과다한 경우는 대출대상에서 제외된다. 연체기록이 있는 고객과 주민등록이 직권 말소된 경우도 제외한다.
2. 대출금액
대출한도는 사업체의 개인 신용 한도등급과 지역적인 특징을 반영한 사업체인가에 따라 사업체의 담보가격의 최대 60%까지 가능하며 직전 분기별 평균 순이익의 규모에 따라 최소100만원부터 최대 1억원까지 가능하다.
자영업자의 월평균 순이익여부는 타 상품에 대비한 장벽이 될 수도 있으나, 기복이 심한 업종의 경우를 감안해서 직전년도 총순이익의 월평균으로 대략적인 대출금 회수유무를 파악한다는 점에서 중요하다.
3. 대출기간 및 상환방법과 대출금리
최저 1년~5년 이내 만기분할상환이며, 기한 연장 시 최장 5년까지 허용된다.
상품 기본 금리는 변동금리로 운영되며, 최소 12개월 대출 시에는 변동금리는 시중대출금리가 7.5%일 경우 연 6.5%로 설정된다. 대출연체 발생 시에는 가산금리 0.5%를 부가한다.
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