1. 기본 계산식
2. 유형별 계산문제
[유형 1]
문제 조건
주택 가격: 5억 원
차입자 연소득: 6,000만 원
대출 규제: LTV 70% 이하, DTI 40% 이하
대출 조건: 연간 저당상수 0.08
기존 부채 없음
차입자가 받을 수 있는 최대 대출가능액은?
단계별 계산
LTV 기준 대출한도
5억원 ×70% = 3.5억원
DTI 기준 대출한도
연간 최대 허용 원리금 = 6,000만원 × 40% = 2,400만원
대출한도 = 2,400만원 / 0.08 = 3억원
최대대출가능액
min(3.5억원, 3억원) = 3억원
[유형 2]
문제 조건
주택 가격: 8억원
차입자 연소득: 8,000만원
대출 규제: LTV 60% 이하, DTI 50% 이하
대출 조건: 연간 저당상수 0.10
기존 주택담보대출액: 2억원(해당 대출의 연간 원리금 상환액: 2,000만 원)
차입자가 추가로 받을 수 있는 최대 대출가능액은?
단계별 계산
LTV 기준 추가 대출한도
총 대출한도 = 8억원 × 60% = 4.8억원
추가 가능액 = 4.8억원 - 2억원(기존 대출) = 2.8억원
DTI 기준 추가 대출한도
전체 허용 연간 원리금 = 8,000만원 × 50% = 4,000만원
신규 대출에 배정 가능한 연간 원리금 = 4,000만원 - 2,000만원(기존 원리금) = 2,000만원
추가 대출한도 = 2,000만원/0.10 = 2억원
최대대출가능액
min(2.8억원, 2억원) = 2억원
[유형 3]
문제 조건
주택 가격: 6억원
차입자 연소득: 5,000만원
대출 규제: LTV 70% 이하, DTI 40% 이하
대출 조건: 연간 저당상수 0.05
기존 신용대출 내역: 대출잔액 5,000만 원, 연 이자율 6%
신규 주택담보대출의 최대 가능액은?
단계별 계산
LTV 기준 대출한도
대출한도 = 6억원 × 70% = 4.2억원
DTI 기준 대출한도
총 부채상환 허용한도 = 5,000만원 × 40% = 2,000만원
신규 주담대 허용 원리금 = 2,000만원 - 300만원(기타대출이자) = 1,700만원
대출한도 = 1,700만원 / 0.05 = 3.4억원
최대가능액
min(4.2억원, 3.4억원) = 3.4억원
[유형 4]
문제 조건
차입자 연소득: 6,000만원
대출 규제: DSR 40% 이하
신규 대출 조건: 저당상수 0.08
기존 대출 현황
- 자동차 할부금융: 연간 원리금 상환액 800만원
- 마이너스통장: 연간 이자 상환액 400만 원(원금 만기일시상환조건)
DSR 기준 신규 대출가능액은?
단계별 계산
DSR 연간 총 원리금 허용한도
6,000만원 × 40% = 2,400만원
기타대출 원리금 합계 차감
기존 원리금 합계 = 800만원(할부원리금) + 400만원(통장이자) = 1,200만원
신규 대출에 배정 가능한 연간 원리금 = 2,400만원 - 1,200만원 = 1,200만원
신규 대출가능액
1,200만원 / 0.08 = 1.5억원
[유형 5]
문제 조건
상가 평가가격: 10억원
연간 순영업소득(NOI): 9,000만원
대출 규제: LTV 60% 이하, DCR 1.25 이상
대출 조건: 연간 저당상수 0.12
금융기관이 대출해줄 수 있는 최대 금액은?
단계별 계산
LTV 기준 대출한도
대출한도 = 10억원 × 60% = 6억원
DCR 기준 대출한도
DCR = 순영업소득/부채서비스액 ≥ 1.25
부채서비스액(최대원리금) ≤ 9,000만원 / 1.25 = 7,200만원
대출한도 = 7,200만원 / 0.12 = 6억원
최대대출금액
min(6억원, 6억원) = 6억원
[유형 6]
문제 조건
주택 가격: 5억 원
차입자 연소득: 4,000만원
대출 규제: DTI 40% 이하
대출 조건: 만기 20년, 연 이자율 5%, 원금균등분할상환(매년 말 상환)
기존 부채 없음
1차 연도 상환액을 기준으로 할 때 DTI를 충족하는 최대 대출액은?
단계별 계산
허용 연간 원리금
4,000만원 × 40% = 1,600만원
1차 연도 원리금(대출금 = L)
1차 연도 원금상환액 = L / 20 = 0.05L
1차 연도 이자비용 = L × 5% = 0.05L
1차 연도 총 원리금 = 0.05L + 0.05L = 0.10L
최대대출액
0.10L = 1,600만원
L = 1,600만원 / 0.10 = 1.6억원
