신생아 특례 디딤돌대출은 2년 내 출산(또는 입양)한 무주택 가구 및 기존 주택담보대출을 보유한 1주택자의 주거 안정을 돕기 위해 주택도시기금에서 지원하는 초저금리 주택 구입자금 대출입니다.
기존 주택을 구입하거나 신규 분양의 잔금을 치르거나 그리고 고금리에서 정책저금리로 갈아탈 때 많이 사용하는데 조건을 알아보도록 하겠습니다.
1. 신청 자격 요건
출산 요건
대출 신청일 기준 2년 이내 출산(또는 입양)한 가구(혼인신고를 하지 않은 미혼모·미혼부 가구도 가족관계증명서상 자녀 확인 시 신청 가능)
주택 소유 여부
○ 신규 매수: 세대원 전원 무주택 세대주
○ 대환(갈아타기): 기존 주택담보대출을 이용 중인 1주택 세대주
소득 요건
○ 부부합산 연소득 2억 원 이하 (단, 부부 각 1인의 연소득은 1.3억 원 이하 충족 필요 / 1주택자 대환은 부부합산 1.3억원 이하)
자산 요건
○ 신청인 및 배우자의 순자산가액 합산 4.88억 원 이하 (부동산, 일반자산, 금융자산, 자동차 가액에서 부채를 차감한 금액)
2. 대상 주택 요건
주택 가액
○ 대출 승인일 기준 담보평가액(시세, 감정평가액, 매매가액 등) 9억 원 이하
○ 주거 전용면적 85㎡ 이하(수도권 제외 읍·면 지역은 100㎡ 이하)
3. 대출 한도 및 규제 비율
대출한도 : 가구당 최대 4억원
LTV(주택담보대출비율)
○ 일반 무주택자: 최대 70%
○ 생애최초 주택구입자: 최대 80%(단, 수도권 및 규제지역 소재 주택은 생애최초도 70% 제한)
DTI (총부채상환비율): 60% 이내
※ 담보 인정 비율 계산 시 주택임대차보호법상 최우선변제금만큼 한도가 차감될 수 있으므로, 아파트의 경우 일반구입자금보증이나 생애최초특례구입자금 보증과 결합하여 차감 없이 최대 한도까지 조달할 수 있습니다.
🍼 신생아 특례 디딤돌 대출 한도 계산기
• 선순위채권(기대출금 및 임차보증금): 매수할 주택에 기존 주택담보대출(근저당)이나 먼저 반환해야 할 세입자 전세보증금이 남아있다면 해당 금액만큼 한도에서 전액 제외됩니다. (기존 대출은 잔금 시 전액 상환 및 말소 조건 필수)
4. 대출금리 및 특례 기간
기본금리
(지방 소재 주택 매수 시 각 구간별 0.2%p 우대 인하)
우대금리 항목(중복 적용 가능, 최저 하한선 연 1.2%)
○ 청약저축 납입: 가입 5년(60회차) 이상 0.3%p / 10년(120회차) 이상 0.4%p / 15년(180회차) 이상 0.5%p
○ 부동산 전자계약 시스템 체결: 0.1%p
○ 신규 분양주택 가구: 0.1%p
○ 소액 대출 신청: 대출 신청 금액이 심사 산정금액의 30% 이하인 경우 0.1%p
○ 추가 출산 우대: 대출 실행 후 추가 출산한 자녀 1명당 0.2%p
○ 기존 다자녀 가구: 출생 후 2년 초과한 미성년 자녀 1명당 0.1%p
특례 기간 및 종료 후 적용 금리
○ 특례 적용 기간: 기본 5년
○ 기간 연장: 대출 기간 중 자녀를 추가 출산할 때마다 1명당 5년씩 연장되어 최장 15년까지 유지 가능
특례 종료 후 금리 전환
○ 연소득 8,500만 원 이하 가구: 신혼부부 디딤돌대출 금리 수준으로 가산 조정
○ 연소득 8,500만 원 초과 가구: 시중은행 주택담보대출 금리 수준(기준금리 + 가산금리)으로 전환
5. 만기 및 상환 방식
대출 기간
10년, 15년, 20년, 30년 중 선택
거치 기간
비거치(즉시 분할상환) 또는 1년 거치(1년간 이자만 납입)
상환 방식
원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환, 체증식 분할상환(만 40세 미만 근로자 등 요건 충족 시 가능)
6. 1주택자 대환(갈아타기) 기준
기존에 실행되어 있는 주택담보대출 원금 잔액 범위 내에서만 대환 대출 신청이 가능합니다(추가 생활자금 목적의 증액 불가)
다만, 주택 소유권 이전 등기 접수일로부터 3개월 이내에 신청하는 경우에는 기존 잔액 제한 없이 4억 원 한도 내에서 신규 취급으로 진행할 수 있습니다.
※ 부부합산 연소득 1.3억원 초과시 대환대출 신청불가
7. 신청 절차 및 기한
신청 기한
주택 매매계약 후 소유권 이전 등기를 접수하기 전 신청(등기를 마쳤다면 등기 접수일로부터 3개월 이내 신청 필수)
사전 심사 (온라인)
기금e든든 웹사이트(enhuf.molit.go.kr) 접속 후 공동인증서 로그인 및 정보 입력
주택도시보증공사(HUG)의 소득 및 순자산 사전 적격 심사 (약 5~7영업일 소요)
영업점 접수 및 실행
기금 수탁은행(우리, 신한, KB국민, NH농협, 하나) 영업점 방문 또는 비대면 앱을 통해 서류 제출
담보 평가 및 대출 승인 후 잔금일에 대출금 실행
내집마련 디딤돌대출(조건, 금리, 한도)
오늘은 주거하시는 집을 구입하실때 필요한 주택도시기금에서 운영하는 주거안정 정책자금의 일환으로 진행되는 내집마련디딤돌대출입니다. 서민의 주거안정정책으로 진행되는 만큼 부부합
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